Les taux d’assurance automobile ne sont pas des chiffres arbitraires composés par des fournisseurs d’assurance auto. Ce sont en effet des calculs bien pensés. En utilisant vos informations personnelles et vos données de réclamation, les compagnies d’assurance auto utilisent leurs propres algorithmes pour évaluer avec certitude à quel point vous êtes susceptible de déposer une réclamation. Ou, en d’autres termes, combien vous pourriez coûter à l’assureur. Plus vous paraissez risqué, plus vous paierez pour une assurance automobile. Et vis versa.
Certains facteurs de risque peuvent ne pas être évidents,
comme vos antécédents de crédit, par exemple, mais les compagnies d’assurance
disposent de statistiques permettant de justifier les raisons pour lesquelles
ils utilisent ces facteurs de notation.
Les principaux facteurs de tarification de l’assurance automobile sont les
suivants :
Localisation géographique
Les assureurs commencent généralement par demander votre
code postal, car la plupart des taux de base sont ceux où vous habitez. Si vous
vivez dans une zone urbaine très peuplée, les sinistres, les accidents et les
réclamations d’assurance sont plus fréquents. Vivre et conduire dans une région
métropolitaine rendront vos taux plus élevés que si vous vivez dans une région
rurale, où il est moins probable qu’un accident de voiture survienne.
Âge
Les jeunes
conducteurs novices se sont statistiquement révélés immatures au
volant, facilement distrait et beaucoup plus en chute libre. Ils constituent
donc la catégorie de conducteurs la plus risquée à assurer. Les taux baissent à
différents moments chez différents assureurs, mais en général, vos taux peuvent
baisser de 20 % à 25 ans.
État civil
Statistiquement, les couples mariés présentent moins de risques pour les assureurs que leurs homologues célibataires (y compris ceux qui sont divorcés ou veufs). Les couples mariés se sont avérés moins actifs et plus en sécurité que les conducteurs célibataires, ce qui a entraîné moins d’accidents et de sinistres.
Années d’expérience de conduite
Aucun doute là-dessus : les conducteurs inexpérimentés
posent plus de risques. Quiconque n’a pas conduit de voiture présente automatiquement
un risque plus élevé pour les compagnies d’assurance
automobile, qu’il s’agisse de 16 ou 50 ans.
Les adolescents sont la plus grande catégorie de conducteurs
inexpérimentés et paient aussi le plus parce que leur âge et leur inexpérience
sont un double coup dur. Obtenir un permis de conduire de 40 ans est considéré
comme plus mûr et conservateur que 5 ou 10 ans
au volant et reçoit un taux inférieur.
Plus vous avez d’années à votre actif, mieux c’est. Ce qui
est encore mieux pour votre portefeuille, c’est si vous avez un permis de
conduire depuis de nombreuses années et que vous avez un bon dossier de
conduite. Cette combinaison vous permettra d’obtenir de meilleurs tarifs, ainsi
que des rabais pour être un bon conducteur.
Dossier de conduite
Votre compagnie d’assurance
automobile est très importante pour la sécurité de son conducteur, car
votre comportement sur la route a une incidence directe sur le risque que vous
courez pour un assureur. Les conducteurs avec un historique de conducteur
propre se qualifient pour de meilleurs tarifs et sont également éligibles pour
une réduction.
Type de véhicule
Le type de voiture que vous conduisez influe sur vos tarifs d’assurance automobile, car la manière de conduire ces types de voitures diffère. Si les données d’un assureur indiquent que les conducteurs de votre modèle ont eu plus d’accidents ou plus de réclamations, vos taux seront alors plus élevés.
Kilométrage annuel
Moins vous conduisez, moins vous courez de risque d’accident
et moins votre assurance automobile
diminuera.
Votre assureur peut également essayer de déterminer, à partir de la durée de vos trajets, si vous vous dirigez dans une région métropolitaine depuis votre domicile rural ou de banlieue. Si vous habitez en dehors de la ville, par exemple, mais que votre trajet est de 30 km, votre assureur peut prédire que même si votre zone géographique présente un risque faible, votre trajet au cœur d’une région métropolitaine très peuplée vous expose à un risque plus élevé.
Si le kilométrage annuel diminue, informez votre compagnie d’assurance. Vous pourrez probablement économiser de l’argent sur votre assurance automobile.