L’assurance de prêt est un contrat qui permet de protéger l’emprunteur dans le cas où celui-ci ne peut pas honorer le remboursement de ses mensualités. La souscription à cette assurance lors de la contraction d’un prêt n’est pas obligatoire, bien qu’elle se révèle parfois essentielle. Découvrez dans ce guide les essentiels à savoir sur l’assurance de prêt.
Qu’est-ce l’assurance emprunteur ?
Il s’agit d’un contrat de prévoyance. Bien qu’à première vue, elle est considérée comme étant une protection pour l’emprunteur et ses proches, l’assurance emprunteur s’avère également bénéfique pour l’organisme prêteur.
En effet, si le débiteur ne peut pas rembourser les mensualités dues, l’assurance offre une garantie de remboursement des sommes impayées. À noter que le montant du remboursement dépend de ce qui a été convenu dans le contrat. L’assurance peut ainsi procéder à un remboursement total ou partiel des échéances restantes.
Quels sont les différents types d’assurance emprunteur ?
Il existe deux types d’assurance de prêt.
Le premier est l’assurance groupe. Il s’agit d’une formule d’assurance collective proposée par l’organisme prêteur. Comme il s’agit d’une offre standard, le tarif est unique.
Le second type est la délégation d’assurance ou assurance individuelle. Il s’agit d’un contrat d’assurance souscrit auprès d’un organisme différent de l’organisme prêteur. Les atouts de ce type d’assurance emprunteur sont les suivants :
- Formule adaptée à la situation personnelle de l’emprunteur ainsi qu’aux caractéristiques du prêt contracté ;
- Calcul du montant des cotisations selon le montant des échéances restantes ;
- Tarif beaucoup plus intéressant que celui de l’assurance groupe.
Il convient d’ajouter que l’assurance individuelle doit présenter des garanties plus ou moins équivalentes à celles de l’assurance groupe proposée initialement par l’organisme prêteur.
Quelles sont les garanties incluses dans une assurance de prêt ?
L’assurance emprunteur comprend 3 garanties principales.
La garantie décès :
En cas de décès du débiteur, cette garantie permet de protéger sa famille. Il existe toutefois quelques exclusions à la garantie décès. On cite, entre autres, le suicide de l’assuré ou encore une pratique d’activité à risque.
La garantie d’invalidité ou d’incapacité de travail :
Cette garantie s’applique en cas d’invalidité ou d’inaptitude de l’assuré à exercer sa profession. En fonction des clauses prévues dans le contrat d’assurance, l’assureur prend alors en charge une partie ou la totalité des mensualités restantes.
La garantie perte d’emploi :
Cette garantie est facultative. Elle permet de protéger l’assuré s’il perd son travail et s’il bénéficie du chômage. Il faut néanmoins prêter attention au délai de carence et à la limite de durée de cette garantie au moment de la souscription.
Comment appliquer l’assurance emprunteur ?
Le lancement de l’indemnisation nécessite une déclaration de sinistre effectuée par l’assuré. Cette déclaration est à faire parvenir à l’assureur selon le délai indiqué dans le contrat d’assurance.
Il est également nécessaire de joindre des justificatifs à cette déclaration (acte de décès, attestation d’invalidité, …).
L’assurance dispose ensuite d’un délai maximal de 30 jours à compter de la date de réception du dossier complet pour rembourser l’organisme prêteur.